随着中国经济的不断发展,我国的家庭理财风气日益盛行。父母辈爱存钱,怕欠债,理财观念十分谨慎。但是现在年轻人在房贷、车贷、赡养老人、教育子女的压力下,理财方式应该有所改变。接下来和论股网小编和大家一起看看家庭理财表格制作详细步骤!
举个例子
打个比方:我今年85年,已婚,独生女,老公也是80后,1个孩子5岁+,父母、公婆均已经退休。二线城市。
我们现在很明显是上有老下有小的成长型+负担较重的小家庭:
收入在增长期,慢慢能看到天花板了。工作压力大,收入增长在减缓,而身体一年不如一年。孩子还小,未来教育等资金压力很大。房子还需要置换升级整合,压力也是不小。父母已经老去,虽然都有退休金,但是资产都不是很足,如果生病,还是需要我们帮助。收入在提高,消费同时也在逐年提高,且这个状态可能会保持一段时间。
我想,很多小伙伴的情况,也可能和我们类似,大家也或许都有着同样的烦恼。除了行动,别无法他。而行动,除了开源节流之外,也就无外乎于规划生活,未雨绸缪,做到心中有数。
制作步骤
1:从记账开始,量入为出
对一个月的收支情况进行记录,现在app很多看看“花钱如流水”到底流向了哪,看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时,开通网上银行,随时查询余额,对自己的资金了如指掌,并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
2:强制储蓄,到手就先存
到银行开立一个零存整取账户,工资到账后,立即将其中一部分强制自己进行储蓄。这种“强制储蓄”的办法,可以改掉乱花钱的习惯,从而不断积累个人资产。
3:抵制诱惑,先加购物车
商家促销的花样越来越多,各种诱惑使不少人患上了“狂买症”,特别是对于精于算计的女性,生怕错过优惠的时机,往往不考虑自己的需求,不顾购物的综合成本,一味疯狂购买。建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理,先加购物车,想两天回过来再做决定。
4:减少信用卡,不要透支
不要盲目使用信用卡,特别是贷记卡的透支功能和分期功能更是需要慎重使用。过度透支还会让自己成为“负翁”一族。
5:节省开销,少下馆子
下馆子是不少“月光”家庭的开支大头。建议学习烹饪常识,下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工,既卫生,又达到了省钱的目的。
6:开支分类,支出先预算
每月除了留下自己必要的零花钱外,将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金;列举出当月的基础开支,如水、电、燃气、暖气等费用;列出当月生活费用开支(这里主要指伙食费);再留少部分其他开支。
7:合理存款,适时投资
将必要的开支列出后,剩余的钱一般分为两部分,20%存为活期以作不时之需,80%存成定期或做一些定期的投资如国债、开放式基金等,这样更能约束一下想花钱的冲动。
8:按揭买房,固定投资
如果自己的积累达到一定金额,而当地房产又具有一定增值潜力,就可以考虑按揭贷款购买住房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息,不但能改变乱花钱的坏习惯,以这样的方式还可以享受房产升值带来的收益,可谓一举两得。
家庭资产负债表
第一资产负债表方面;分为资产和负债。第二资产方面;如房子,车子(这里暂时记为资产),现金,投资资产等,都可以成为资产。第三负债方面;如信用卡,花呗,房屋贷款,消费贷款,家人借款等,都可以作为负债。二者相减,就是我们家庭的净资产。
通过资产负债表,你就能清晰的看到自己的真正资产是多少,而随着楼市的变化,房子资产的增加,做定期的更新,也能让你对自己拥有的资本更加熟悉和清晰。如果你的账户较多,较复杂,那么我推荐你也使用这个表格。做一次彻底的归纳整理,也许一次梳理,能让你产生很多新的想法。定期更新,我的建议是不要太频繁,一年1-2次足够。
个人观点
通过以上关于家庭理财表格制作的问题,大家一定有了了解了吧。不过在这里还是要提醒大家的是,无论选择什么类型的理财产品,家庭理财一定要注意规避风险,选择适合自己的理财产品,切勿盲目投资。